No mundo acelerado dos negócios, é preciso entender a importância do planejamento financeiro para garantir não apenas a sobrevivência, mas também o sucesso sustentável de toda iniciativa.
Afinal, esse planejamento é uma ferramenta muito útil para pessoas ou empresas que desejam garantir uma estabilidade futura e alcançar metas de longo prazo. Se você quer saber mais sobre o assunto, continue a leitura deste artigo e confira:
- o que é planejamento financeiro;
- qual é a importância do planejamento financeiro;
- como acertar ao fazer um planejamento financeiro;
- se um negócio digital precisa de planejamento financeiro;
- como tirar um negócio do vermelho com um bom planejamento financeiro.
O que é planejamento financeiro?
Planejamento financeiro nada mais é do que a organização das movimentações de um negócio. Em outras palavras, ele consiste na definição de objetivos financeiros plausíveis e na criação de estratégias para alcançá-los. Este processo envolve a análise de:
- ativos;
- passivos;
- fluxo de caixa;
- investimentos.
Além disso, para empresas, ele também requer a elaboração de documentos como o Demonstrativo de Resultado do Exercício (DRE), que ajuda a entender melhor os lucros ou prejuízos.
Por que ter uma planilha de DRE é importante?
Ter uma planilha de Demonstração de Resultado do Exercício (DRE) é essencial no planejamento financeiro porque oferece uma visão clara da rentabilidade do seu negócio. Afinal, ela permite identificar rapidamente se a empresa está gerando lucro ou prejuízo.
E isso se aplica tanto para negócios online quanto físicos, pequenas ou médias empresas (PMEs), já que o DRE facilita o controle das transações financeiras e indica quando pode ser necessário ajustar estratégias com base nos resultados financeiros observados.
Para isso, ele precisa detalhar:
- vendas de produtos, mercadorias e serviços;
- custo das vendas;
- lucro bruto;
- despesas operacionais, administrativas e com vendas;
- resultado operacional e financeiro;
- resultado antes do tributo sobre o lucro.
Qual é a importância do planejamento financeiro?
Em primeiro lugar, o planejamento financeiro oferece uma visão exata de onde o dinheiro está sendo gasto e como ele está sendo gerado. Esse é um ponto importante para negócios e pessoas empreendedoras que desejem crescer e se desenvolver de forma sustentável.
Além disso, com um planejamento de uma empresa, é possível prever situações financeiras adversas e mais: se preparar para elas. A criação de fundos de emergência e a elaboração de planos de ação para momentos de crise financeira são consequências deste plano.
Um bom arranjo financeiro também permite que gestores, líderes e responsáveis por empresas tomem decisões baseadas em dados concretos. Assim, é possível reduzir riscos e aproveitar oportunidades.
Como acertar ao fazer um planejamento financeiro?
Agora que você já conhece a importância do planejamento financeiro, chegou o momento de aprender a estruturá-lo de modo eficaz. Confira, a seguir, alguns passos fundamentais:
Defina seus objetivos financeiros:
Estabeleça metas claras e alcançáveis para curto, médio e longo prazo a fim de orientar todas as decisões financeiras e alinhar as expectativas de crescimento.
Considere seu orçamento:
Liste todas as fontes de receita e despesas esperadas, além de classificar as despesas em fixas e variáveis para melhorar o controle financeiro. Isso também vai facilitar a realização de ajustes quando necessário.
Estime suas vendas:
Baseie suas estimativas de vendas futuras em dados históricos, pesquisa de mercado e análise de tendências para fazer previsões realistas e fundamentadas.
Controle seus custos:
Avalie e monitore regularmente os custos operacionais para identificar oportunidades de redução de gastos sem comprometer a qualidade ou a produção.
Faça a gestão do fluxo de caixa:
Desenvolva projeções de fluxo de caixa detalhadas para entender o movimento financeiro, assegurando que haja liquidez para as operações diárias.
Planeje investimentos e possíveis financiamentos:
Avalie as necessidades de capital para projetos de expansão ou melhorias operacionais, como a criação de um site ou branding da sua marca, e explore opções de financiamento adequadas às necessidades do seu negócio.
Se possível, implemente sistemas contábeis:
Adote um sistema contábil eficiente que permita monitorar todas as transações financeiras com precisão, facilitando a análise e o relatório financeiro.
Analise seus indicadores financeiros:
Monitore indicadores chave como margem de lucro, ROI e índice de liquidez para avaliar a saúde financeira da empresa e guiar decisões estratégicas.
Faça suas reservas para contingências:
Estabeleça fundos de reserva para emergências, assegurando que a empresa possa enfrentar imprevistos sem comprometer suas operações.
Revise o planejamento financeiro periodicamente:
O planejamento financeiro da sua empresa não deve ser escrito em pedra. Mantenha-o atualizado e faça ajustes regularmente para refletir mudanças internas e do mercado, garantindo que o planejamento permaneça relevante e eficaz.
Invista no planejamento tributário:
Preste atenção às obrigações fiscais e explore estratégias para maximizar os benefícios fiscais, reduzindo a carga tributária de maneira legal.
Capacite sua equipe:
Promova a educação financeira entre os colaboradores e envolva-os no processo de planejamento financeiro para fomentar uma cultura de responsabilidade fiscal e engajamento com os objetivos da empresa.
Mas, afinal, um negócio digital precisa de planejamento financeiro?
Sim! Este tipo de negócio precisa traçar este tipo de estratégia tanto quanto empreendimentos físicos. Embora a infraestrutura digital possa parecer menos tangível, os princípios de gestão financeira eficaz são universais e essenciais para o sucesso em qualquer plataforma. A importância do planejamento financeiro para empresas digitais inclui:
Facilitação da gestão de recursos e custos:
Mesmo operando online, você terá que gerenciar recursos, lidar com a logística de estoque e definir a precificação dos produtos. Tudo isso envolve custos variáveis e fixos, desde a hospedagem de websites até serviços de atendimento ao cliente e marketing digital.
Compromisso com a sustentabilidade e com o crescimento:
O ambiente digital é altamente competitivo e dinâmico. Nesse sentido, ter um plano financeiro robusto permite que você identifique estratégias para se destacar e se sustentar a longo prazo.
Cálculo do investimento e do retorno:
Em um negócio online, investir em tecnologia, marketing digital e talento humano é fundamental. Um planejamento financeiro eficaz ajuda a calcular o retorno sobre esses investimentos, garantindo que eles contribuam positivamente para o crescimento do negócio.
Adaptação a mudanças de mercado:
O mundo digital muda rapidamente e um planejamento financeiro atualizado permite ajustar rapidamente as estratégias de negócio em resposta a novas tendências e comportamentos de consumo.
Como tirar meu negócio do vermelho com um bom planejamento financeiro?
Entender a importância do planejamento financeiro é o primeiro passo para resgatar a vida financeira de um negócio. O segundo passo é monitorar esse processo continuamente. Confira outras quatro dicas imperdíveis para salvar suas finanças:
Identifique e elimine gastos desnecessários:
Encarar a realidade financeira do seu negócio pode ser desagradável, mas é uma etapa necessária para identificar gastos que podem ser cortados. Documente todos os gastos, avaliando quais são essenciais e quais são supérfluos ou não estão gerando retorno sobre o investimento (ROI).
Considere medidas drásticas, como demissões ou reestruturação de dívidas, apenas como último recurso.
Avalie seus recursos:
Analise todos os seus recursos, desde custos fixos até equipamentos e ferramentas utilizadas na operação diária. Avalie se os investimentos atuais estão realmente gerando os retornos esperados e se há oportunidades de otimização.
Organize e planeje:
Além de entender a importância do planejamento financeiro, a organização é fundamental para qualquer negócio. Utilize planilhas, faça anotações regulares e mantenha uma agenda de todas as tarefas essenciais.
Considerar metodologias ágeis pode ajudar a manter tudo em ordem e facilitar a execução de atividades de forma mais fluida.
Conte com um Kit de Gestão Financeira:
Para ajudar na organização e no controle financeiro, você pode contar com ferramentas como uma Planilha de DRE e um ebook sobre Gestão Financeira. Ambos fornecem informações essenciais e orientações práticas para o dia a dia do seu negócio. Clique aqui ou no banner abaixo e confira:
Como vimos até aqui, a importância do planejamento financeiro envolve preparar empresas e indivíduos para o futuro, garantir a sustentabilidade e permitir a expansão estratégica.
Agora que você já conhece estratégias e ferramentas para planejar seus compromissos financeiros, entenda o que é empreendedorismo digital e saiba como iniciar seu negócio na internet.
